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　　因人壽保險具有儲蓄性，如屬于用夫妻共同財產(chǎn)為子女購買的，可退保分割現(xiàn)金價值。容易引發(fā)爭議的是不退保的情況下，保單如何處理?可分為兩種情況討論：一是死亡保險;二是生存保險。屬于人壽保險中的死亡保險的，即子女死亡后，受益人可以獲得保險賠償金的一種保險。離婚訴訟中，獲得子女撫養(yǎng)權(quán)的一方對子女負(fù)有直接撫養(yǎng)、教育的義務(wù)，而另一方僅享有抽象的監(jiān)護(hù)權(quán)，主要負(fù)有支付撫養(yǎng)費的義務(wù)及享有探視權(quán)。從保險利益角度，對于不退保的保單，可以由獲得子女撫養(yǎng)權(quán)的一方將保單現(xiàn)金價值的50%補(bǔ)償給原配偶，將受益人變更為直接撫養(yǎng)子女的一方。高法意見稿第四十五條的規(guī)定即體現(xiàn)了類似的思·。[11]屬于人壽保險中的生存保險的，即子女存活到一定的年數(shù)，子女將獲得一定數(shù)額的保險金。當(dāng)生存保險金受益人是被保險人即子女本人時，保險合同效力如何?應(yīng)如何變更、履行、解除?高法意見稿第四十四條規(guī)定：“保險合同以子女為受益人的，夫妻離婚后，作為投保的一方提出解除合同，對方提出繼續(xù)交納保險費維持合同效力的要求，人民法院應(yīng)予支持。”上海某法院曾在一起離婚糾紛上訴案件的判決中認(rèn)為：“夫妻關(guān)系存續(xù)期間，一方為子女購買的保險，應(yīng)當(dāng)視為夫妻雙方合意決定對于子女的贈與，不應(yīng)當(dāng)作為夫妻共同財產(chǎn)予以分割。" [12]高法意見稿及上海某法院的觀點均體現(xiàn)了被保險人中心主義的理念及優(yōu)先保護(hù)δ成年人利益原則，值得肯定。但筆者認(rèn)為，一方為子女購買的保險，可以認(rèn)定為贈與，但不應(yīng)當(dāng)一概否定作為夫妻共同財產(chǎn)予以分割的可能性。若雙方合意解除保險合同的，應(yīng)允許。同時，還應(yīng)明確確立一種規(guī)則，即對于子女為被保險人的生存保險，需父母雙方共同作為法定代理人提出申請方可解除保險合同。保險關(guān)系各方均應(yīng)受該規(guī)則約束，尤其在夫妻雙方離婚的情況下，以應(yīng)更有力保護(hù)δ成年人利益。此規(guī)則給保險公司經(jīng)營帶來的影響是，其在投保人要求解除合同時，對δ成年人的監(jiān)護(hù)人事項負(fù)有合理的審查義務(wù)。此種審查義務(wù)保險公司是可以承受的，這至少在房屋登記實踐能得到初步論證。處分δ成年人名下的房地產(chǎn)時，房屋產(chǎn)權(quán)登記部門對δ成年人的監(jiān)護(hù)人事項也負(fù)有審查義務(wù)。多年的房屋登記實踐表明，此種審查義務(wù)是合理的，能夠平衡各方利益。