公民作為投保人，如果在保險單上直接確定了受益人，保險金就應(yīng)為該受益人所有。也就是說，公民生前與保險公司簽訂了人身保險合同，并該保險合同中寫有指定受益人名字的，該受益人在保險事故發(fā)生后，有權(quán)獲得保險金。
《中華人民共和國保險法》第六十一條規(guī)定：“被保險人或投保人可以指定一人或數(shù)人為受益人。收益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。”
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十三條的規(guī)定，被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承履行給付保險金的義務(wù)：
（1）保險合同中沒有指定受益人；
（2）保險合同只指定了一名受益人，而該受益人先于被保險人死亡又沒有其他受益人的；
（3）保險合同中指定的受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，又沒有其他受益人的。另外，財產(chǎn)保險與人身保險不同，不存在指定受益人的問題，因此，財產(chǎn)保險金屬于被保險人的遺產(chǎn)，可以由其繼承人繼承。
