受房價不斷高漲、銀行業(yè)個人貸款規(guī)模今年頭8個月增長過快影響，不少銀行從今年下半年開始陸續(xù)加強對房貸發(fā)放和審批。記者22日從建行、中行、農(nóng)行、工行、光大、深發(fā)展、交行、招行在廣州地區(qū)的機構(gòu)了解到，從今年下半年起，上述銀行對借款人第二套以上住房以及二手樓房貸，執(zhí)行提高首付比例和免除借款人優(yōu)惠利率的宗數(shù)，都相比去年同期較大上升，房貸總體收緊味甚濃。建行總行近日發(fā)通知再次強調(diào)第二套房貸首付適當提高至四成。銀行業(yè)被訪人士指出，相信建行對所謂第二套住房提高首付只是針對明顯的投資炒樓者，但如果建行不對借款人第二套住房進行具體界定，則一般家庭購買第二套住房，只要不使用同一人名義就可避免首付和利率被銀行提高。
總體情況：第二套房貸借款人屢遭提高首付
建行內(nèi)部住房貸款部門經(jīng)辦人員透露，雖然沒有正式數(shù)字統(tǒng)計，但他在實際經(jīng)辦過程中發(fā)現(xiàn)，從今年下半年開始，受該行貸款規(guī)模控制影響，建行個人住房貸款審批中，借款人因為購買第二套住房而被要求減少貸款成數(shù)、執(zhí)行基準利率而非優(yōu)惠利率，甚至有不少借款人由于隱瞞第一套住房貸款經(jīng)過銀行調(diào)查后拒絕貸款，這些個案較去年同期明顯上升。
中行、農(nóng)行、工行、光大、深發(fā)展、交行、招行在廣州地區(qū)機構(gòu)住房貸款工作人員也表示，因為房貸執(zhí)行更加嚴格的審批程序，建行上述情況在這些銀行也有類似發(fā)生。農(nóng)行在近日出臺的個人住房貸款政策調(diào)整的意見中則明確提出，對于優(yōu)質(zhì)客戶，可在基準利率的基礎(chǔ)上進行一定程度的下浮。但對于明顯屬于投機炒作購房行為的，不予貸款支持（也就是拒貸款），以及早防范信貸風(fēng)險。
記者昨天走訪成交活躍的新港西路中原、合富、滿堂紅等中介的工作人員，據(jù)他們所知，各大銀行內(nèi)部對第二套住房執(zhí)行相對較高首付和利率的做法，在最近兩個月趨勢變得越來越明顯。為了避免借款人被拒貸，中介也會在借款人貸款申請中，“建議”借款人主動將第二套住房和二手樓按揭的貸款成數(shù)減少到六成以下。“說是建議，其實是要求，因為這樣才能確保貸款順利發(fā)放。”
房地產(chǎn)中介還表示，雖然未明確收到通知，下半年除了交行、招行外，其他股份制銀行的二手樓房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)基本很少辦理，據(jù)悉是一些銀行已在內(nèi)部操作中暫停了二手房貸審批。除此之外，上述大部分銀行貸款經(jīng)辦人員向記者透露，對于90平方米以下面積的一手樓按揭，部分銀行在實際執(zhí)行過程中都會要求客戶申請七成貸款，而非政策規(guī)定的八成貸款，從而使得一手樓貸款首付在實際操作中已有相當部分被提高。
爭議問題：第二套住房如何界定
關(guān)于第二套住房的判斷標準一直是爭議的焦點，由于難以界定第二套住房的標準，商業(yè)銀行實際操作也難以嚴格執(zhí)行。從2003年以來的4年間，多家銀行都曾因為市場以及銀行本身原因，屢次提高投機性房貸、明顯的多套房貸首付，只不過在執(zhí)行過程中，又因為市場原因逐步放松限制。
據(jù)悉，關(guān)于第二套住房界定標準的爭議，主要存在三點：
一是當時銀行聯(lián)網(wǎng)的個人征信數(shù)據(jù)庫尚未建成，跨行跨地區(qū)的借款人貸款難以調(diào)查，不過隨著個人征信系統(tǒng)的建成，這已不存在技術(shù)障礙。
二是夫妻雙方用各自名字購買住房，同一家庭內(nèi)的子女和父母分別以不同人的名義購買的第二套住房，是否視同為同一人住房貸款。如果不視同，那么執(zhí)行第二套住房提高首付意義不大；如果視同，對于那些因為家庭人口增加而確實需要提高居住生活環(huán)境質(zhì)量的家庭來說并不公平。
三是如果借款人購買的第一套住房是用自有資金購買，或者貸款但已還清，又或者是單位分配的房屋，這些情況下，如果仍然按第二套住房來執(zhí)行首付，則令借款人難以接受。因為這部分借款人往往比購買貸款第一套自住用房的借款人甚至收入更高，還款能力更強，對銀行來說，貸款也更為安全，對這部分借款人限制貸款并不合情合理。
被訪中介工作人員表示，從他們今年經(jīng)辦的下半年的個案來看，銀行要求借款人重新填寫補充資料尤其是收入證明、資產(chǎn)狀況證明的情況比以往更多，如此一來，發(fā)放貸款的速度也比過去更慢，一筆貸款以往只要1個月就可以審批，現(xiàn)在往往要拖到兩三個月。
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