一、個(gè)人住房抵押貸款概念
是指借款人(或第三者)以其所有的房產(chǎn)作抵押而發(fā)放的一種貸款方式。
二、基本條件
18周歲至60周歲，身體健康，具有完全民事行為能力，并持有效身份證件的自然人；
有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入或易于變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)，能按期償還貸款本息，信用良好，無(wú)賭博、吸毒等違法行為；
能提供市區(qū)評(píng)估價(jià)值10萬(wàn)元以上的商品房；
同意在貸款銀行辦理銀行卡（或折），每期貸款本息委托貸款銀行扣收。
三、須提供以下資料
借款人有關(guān)身份證件及復(fù)印件；
與借款用途相符的合同、協(xié)議或其他證明文件；
抵押人、財(cái)產(chǎn)共有人有效身份證件與復(fù)印件、婚姻狀況證明；
抵押物權(quán)利證書；
貸款行認(rèn)為必須提交的其它資料。
四、業(yè)務(wù)一般規(guī)定
貸款金額根據(jù)借款人的品行、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購(gòu)住房變現(xiàn)能力等情況確定。最高不得超過房產(chǎn)評(píng)估值的70%。
貸款期限一般在五年以內(nèi)，購(gòu)營(yíng)業(yè)房最長(zhǎng)不超過15年，且貸款到期日原則上不能超過借款人65歲的年齡。
貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。
借款人應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計(jì)劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行按季付息，到期結(jié)清本息；貸款期限在1年以上的，按月等額分期償還貸款本息
五、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款流程
⑴借款人向我行提出貸款申請(qǐng)。
⑵經(jīng)調(diào)查、審查和審批同意后，在我行開立存款賬戶或銀行卡，并到房管部門辦理房產(chǎn)評(píng)估。經(jīng)營(yíng)性貸款金額5萬(wàn)元以上還應(yīng)辦理貸款卡。
⑶借款人、抵押人的夫妻雙方持已評(píng)估的產(chǎn)權(quán)證書、身份證明、婚姻證明、有關(guān)貸款用途證明到我行簽訂最高額抵押合同和借款合同，并辦理抵押合同登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。<br>
⑷貸款行辦妥上述手續(xù)后，當(dāng)日發(fā)放貸款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人在我行開立的存款賬戶或銀行卡上。
⑸借款人每月（季）末20日以前在其理財(cái)卡賬戶存入足夠金額繳納每期還款金額，并在到期日結(jié)清全部本息。
貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。
