2000年8月底，鎮(zhèn)江某汽車有限公司因經(jīng)營急需一筆流動資金，欲向銀行貸款30萬元，但要想獲得貸款必須要提供有效擔(dān)保。汽車公司的老總王甲便想請鎮(zhèn)江某擔(dān)保有限公司為其提供擔(dān)保，經(jīng)協(xié)商，擔(dān)保公司雖然同意提供擔(dān)保，但同時提出汽車公司必須要提供反擔(dān)保。王甲想來想去，一下子又找不出什么擔(dān)保物，只好向親戚王乙求助，請王乙夫婦幫忙。王乙夫婦同意幫忙。于是在2000年8月31日，王乙和妻子趙丙分別與汽車公司、擔(dān)保公司簽訂了一份第三人抵押合同。王乙以位于潤州區(qū)某村的一套房屋為汽車公司的貸款提供反擔(dān)保抵押;而趙丙則以位于市區(qū)的一套住房為汽車公司的貸款提供反擔(dān)保。王乙和趙丙都在合同中約定，愿以上述房產(chǎn)為汽車公司的30萬元貸款向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保;還約定本合同依《擔(dān)保法》規(guī)定應(yīng)向有關(guān)登記機(jī)關(guān)進(jìn)行登記，本合同自登記之日起生效。王乙和趙丙并把上述提供反擔(dān)保的房屋產(chǎn)權(quán)證交付給了擔(dān)保公司。擔(dān)保公司見有了反擔(dān)保，便同意為汽車公司的貸款擔(dān)保保證擔(dān)保。
2000年9月1日，汽車公司經(jīng)協(xié)商后與鎮(zhèn)江某商業(yè)銀行簽訂借款合同一份。合同約定，汽車公司向銀行貸款30萬元，借款期限從2000年9月1日至2000年12月1日止。同日，擔(dān)保公司與銀行簽訂了保證合同，由擔(dān)保公司為汽車公司的上述借款提供連帶責(zé)任的擔(dān)保。銀行依約向汽車公司提供貸款30萬元，當(dāng)擔(dān)保公司要求王乙夫婦到房產(chǎn)部門去辦理抵押登記時，王乙夫婦卻以種種原因搪塞，不愿去登記部門辦理登記，致使抵押的房產(chǎn)沒能辦理登記。擔(dān)保公司認(rèn)為反正作抵押的房屋產(chǎn)權(quán)證已經(jīng)拿在手中，即使不辦理登記也應(yīng)當(dāng)有效，況且也沒有辦法強(qiáng)迫王乙夫婦去辦理登記。
借款到期后，因?yàn)榻?jīng)營不善，汽車公司未能依約還本付息，經(jīng)銀行多次催要，汽車公司僅償還了7萬元借款本金。銀行見汽車公司無力償還全部本息，便要求保證人擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任的保證責(zé)任，代為償還汽車公司尚欠的借款本金和利息。擔(dān)保公司只好于2002年11月1日代汽車公司償還了借款本息共計(jì)25萬余元。
擔(dān)保公司在代汽車公司償還了款項(xiàng)后，便要求王乙夫婦承擔(dān)抵押責(zé)任。要求拍賣或變賣王乙夫婦抵押的房屋，用所得的價款來償付自己代汽車公司償還的款項(xiàng)。王乙夫婦未同意，不愿承擔(dān)抵押責(zé)任。擔(dān)保公司無奈之下，便將汽車公司和王乙夫婦一并告到法院。要求汽車公司立即償付代償?shù)馁J款本息25萬余元，并要求王乙夫婦以其抵押物承擔(dān)抵押責(zé)任。
分歧：
汽車公司辨稱：向銀行借款30萬元屬實(shí)，但因經(jīng)營狀況不佳，公司日前已歇業(yè)，無力償還借款。擔(dān)保公司代其償付25萬余元也是事實(shí)。提供反擔(dān)保的房屋之所以未辦理抵押登記，是因?yàn)榈盅喝送跻曳驄D不同意去辦理。
王乙夫婦辯稱：根據(jù)擔(dān)保公司與其二人簽訂的第三人抵押合同，明確約定抵押合同必須辦理抵押登記后才生效。因兩面份合同均未辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，因此兩份合同并未生效。另外，王乙和妻子趙丙在與擔(dān)保公司簽訂抵押合同時，相互均未征得對方同意，所以后來沒有去辦抵押手續(xù)。
審理中，擔(dān)保公司提供了汽車公司向銀行借款30萬元以及自己代汽車公司償還25萬余元的證據(jù)，并拿出了王乙夫婦與擔(dān)保公司簽訂的第三人抵押合同以及提供反擔(dān)保抵押的兩套房屋的產(chǎn)權(quán)證。對上述事實(shí)，汽車公司與王乙夫婦均無異議，但王乙夫婦提出，合同中約定要到法定機(jī)關(guān)進(jìn)行登記，抵押合同才生效，由于未辦理登記，故抵押無效。房產(chǎn)是特定物，必須要進(jìn)行抵押登記才有效。而房產(chǎn)又屬于夫妻共同財產(chǎn)，用房產(chǎn)作抵押，必須要夫妻共同同意才生效。可是本案中，王乙和趙丙都有未征得對方的同意，單方抵押行為也不生效。因此，王乙和趙丙都不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第三人抵押合同依法不應(yīng)受到保護(hù)，應(yīng)駁回?fù)?dān)保公司對王乙夫婦的訴訟請求。
擔(dān)保公司則認(rèn)為：因?yàn)槠嚬井?dāng)時借款比較急，為了扶持民營企業(yè)，所以在沒有辦好抵押手續(xù)的情況下，就為汽車公司的借款提供了保證擔(dān)保，沒想到汽車公司在拿到貸款后，便不肯與王乙夫婦來辦理抵押手續(xù)了。汽車公司采用欺騙的手段取得擔(dān)保公司的信任，取得貸款后不與擔(dān)保公司干進(jìn)一步完善抵押合同的相關(guān)手續(xù)，而且不按期償還借款。現(xiàn)要求汽車公司立即償還擔(dān)保公司代償?shù)目铐?xiàng)。而王乙夫婦不僅與擔(dān)保公司簽訂了抵押合同，并且將房產(chǎn)證交到擔(dān)保公司手中。雖然沒有到房產(chǎn)部門進(jìn)行登記，但抵押人已將抵押財產(chǎn)的權(quán)利憑證即房產(chǎn)權(quán)證交付給了抵押權(quán)人，抵押合同應(yīng)當(dāng)有效，王乙夫婦應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。再說沒能辦理抵押登記的過錯完全在于王乙夫婦，由此造成的損失也應(yīng)由王乙夫婦來承擔(dān)。
法院審理后認(rèn)為：
根據(jù)我國擔(dān)保法規(guī)定，以房產(chǎn)進(jìn)行抵押的應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記手續(xù)，抵押合同自抵押物登記之日起生效。本案中雙方所涉的抵押標(biāo)的物是房產(chǎn)，依法應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。王乙夫婦雖然分別與擔(dān)保公司簽訂了第三人抵押合同，而且將房產(chǎn)權(quán)證交付給了擔(dān)保公司，說明抵押合同已經(jīng)成立，但并未到相關(guān)部門辦理抵押物登記手續(xù)，故抵押合同尚未生效。擔(dān)保公司以王乙夫婦已交付房產(chǎn)權(quán)證為理由來主張抵押權(quán)不能成立，擔(dān)保公司不能就王乙夫婦的兩套房產(chǎn)行使抵押權(quán)，既不享有對王乙夫婦的房產(chǎn)折價或者以變賣、拍賣該房產(chǎn)的價款優(yōu)先受償權(quán)。但王乙夫婦在簽訂抵押合同后卻拒絕到房管部門辦理抵押登記，導(dǎo)致抵押合同未能生效，顯然違背了誠實(shí)信用原則，致使擔(dān)保公司的利益受到損失，代汽車公司償付了擔(dān)保債務(wù)25萬余元，因此王乙夫婦應(yīng)在抵押物價值范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。于是依法判決汽車公司在判決生效后十日內(nèi)支付擔(dān)保公司代付的25萬余元;王乙夫婦則在其提供反擔(dān)保的抵押物的價值范圍內(nèi)對上述款項(xiàng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
點(diǎn)評：
本案中當(dāng)事人爭議的焦點(diǎn)在于王乙夫婦與擔(dān)保公司簽訂的抵押合同是否有效。擔(dān)保公司認(rèn)為王乙夫婦已經(jīng)交付房屋產(chǎn)權(quán)證，雖未辦理抵押登記，抵押合同也應(yīng)有效。而王乙夫婦則認(rèn)為未辦理抵押物登記，抵押合同應(yīng)當(dāng)無效，既然抵押無效，那么王乙夫婦就不應(yīng)再承擔(dān)責(zé)任。我國《擔(dān)保法》第四十二條規(guī)定：“辦理抵押物登記的部門如下：(一)以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門;(二)以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門;(三)以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門;(四)以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門;(五)以企業(yè)的設(shè)備和其它動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商登記部門。”該法第四十一條明確規(guī)定：“當(dāng)事人以本法第四十二條規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。”由上述規(guī)定可見，以房產(chǎn)作抵押的，必須要到縣級以上的相關(guān)部門去辦理抵押物登記手續(xù)，否則抵押便不能生效，這屬于法律的強(qiáng)制性規(guī)定。僅僅交付房屋產(chǎn)權(quán)證不能說明抵押合同生效，還應(yīng)當(dāng)及時到房產(chǎn)管理部門去辦理抵押登記，只有這樣，抵押權(quán)才能有效成立，否則便不能行使抵押權(quán)。而抵押人既然同意提供抵押擔(dān)保，就應(yīng)當(dāng)積極配合抵押權(quán)人去相關(guān)部門辦理抵押登記，否則即使抵押合同未生效，抵押人也有可能因此承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
