對于媒體曾經熱議的“80后”來說，買房娶親已是臨到眼前的事,但這個群體踏入職場不久，余錢不多，剛要試著理好自己的小財卻又遭遇經濟危機，而成家、買房，哪一件都不是輕松的事情。今天，我們請金融理財師李曉波來給年輕的“80后”支幾招進階“有房族”的理財技巧。
對于媒體曾經熱議的“80后”來說，買房娶親已是臨到眼前的事,但這個群體踏入職場不久，余錢不多，剛要試著理好自己的小財卻又遭遇經濟危機，而成家、買房，哪一件都不是輕松的事情。今天，我們請金融理財師李曉波來給年輕的“80后”支幾招進階“有房族”的理財技巧。
選市區小戶型以租養房
案例：莫先生今年24歲，參加工作兩年，目前在一家民營企業做IT工作，月收入在6000元左右。目前存款5萬元，想買套房間給自己住。
選房建議：可以考慮在市中心交通便利區域購買一套小戶型供自己居住，將來有結婚打算時再進行房產置換。
目前市中心掉價并不明顯，長期仍有升值要求。交通便利，較低的首付款可提供余錢購買理財產品，在目前的市場環境下，考慮適當購入股票、基金產品。其次，小戶型更利于出租，“以租養房”也劃算。
莫先生可以選擇面積在40平方米左右、價位在40萬元到50萬元之間、首付在8~10萬元左右、月供在3000元左右的房子。商業銀行對住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產支出與收入比在50%以下(含50%)，對月收入在6000元左右的“80后”，所以月供最好不超3000元。
借父母錢不如自己存
案例：沈小姐今年25歲，參加工作3年，在一家事業單位工作，月收入約5000元。男朋友在一家大型國企做行政，收入3500元左右。
沈小姐計劃和男朋友在一年后結婚。他們目前資產有8萬余元股票、基金產品，但前期虧損約40%。現在計劃買一套新房，尚有資金缺口。父母答應可以借款，但需要按照銀行5年定存支付利息。
籌款渠道：如向父母借款5萬元，按目前銀行5年定存3.6%的年利率計算，需要在5年后還給父母59000元；如果將股票基金賣掉，則可彌補缺口。如果不打算賣掉，則9000元的利息需要沈小姐的理財產品能在未來5年獲得總體超越18%的收益率。
理財師提醒，如果能堅持將每月儲蓄個人收入的50％存入銀行，以沈小姐月均5000元的收入計算，3年下來即使不計入任何利息就有9萬元。另外，再加上年終獎1萬元，如以七成比例儲蓄，則3年就可以存下11.1萬元。
公積金貸款提前還貸
案例：1980年出生的小王目前月繳存公積金450元，首次購房，同時符合申請貸款50萬元公積金的條件。小王打算首付20萬元，貸款50萬元買房，計劃貸款20年，即還款時間是2009年4月到2029年4月。如果工作順利，小王希望提前到在第10年完成還款。
理財建議：購房者常常得準備一筆活期存款用以支付訂金。其實，這個問題可以通過信用卡墊款解決。但理財師提醒，銀行方面會依據持卡人的用卡記錄、消費積分和信用額度飽和度等方面進行嚴格審查，決定是否提高信用卡持卡人信用額度，這需要持卡人在購房前有一個良好的用卡計劃。
如果小王到2019年4月提前一次性還清余款，按照目前的利率計算：
公積金貸款：到2019年4月需還款298665元，可節省利息60826元；此前已還款總額為359491元，已還款利息為157196元。
商貸還款：屆時需還款302220元，節省利息66445元；此前已還款總額為368666元，已還款利息為169843元。
