8月15日，央行發布了2004年度房地產金融報告，針對報告中提到的幾大金融風險，昨日北京有媒體披露，該市銀行已著手調整房貸結構，擴大二手房貸款的比重——據稱，因為相比而言，在大多數城市，二手房的市場價格要相對偏低，市場風險也要低一些。不過，昨日記者走訪江蘇省銀行得知，由于市場不同，江蘇省二手房貸款不增反縮。
江蘇省一家國有銀行江蘇營業部的個貸負責人士介紹說，該行今年以來已新增十五六億元的房貸，但其中的二手房貸款不足10％；另外，去年該行還把20％的精力放在二手房貸款，今年也下降到10％了。另有幾家股份制銀行也表示，目前二手房貸款在他們銀行的占比很少。
對北京“二手房的市場價格要相對偏低，市場風險也要低一些”的理由，江蘇省銀行人士普遍不怎么認同。“像南京新街口這一帶的二手房，就算房齡老、面積小，沒準兒也比郊區的大面積一手房總價高。”再者，風險的大小并不能單靠房屋的總價來衡量。一家股份制銀行的個金部負責人介紹，像該行每辦一筆二手房貸款，都要由業務員現場去看房，營業成本較高，而且二手房還容易出現產權糾紛。因此一直以來，二手房貸款在該行都是“補充性”地位。
一家國有銀行長期負責房貸業務的人士這樣總結說，其實從長遠來看，二手房的供需肯定會大于一手房，這是因為一手房房屋不可能無限開發下去，他拿國外成熟市場舉例說，其現狀就是二手房貸款占比較大——當開發一手房的土地存量用得差不多時，二手房業務自然會發達起來，但目前就江蘇省而言，將房貸的重心由一手房轉到二手房，實在是“過于理論化，不實際”。
