本文主要介紹了房產抵押貸款的概念，要求，操作流程，以及提供15家銀行房產抵押貸款的相關要求。怎樣辦理房產抵押貸款，需要準備些什么。并提供房產抵押貸款小知識，為讀者提供全方位的房產抵押貸款常識。
在眾多的購房人群中，有這么一個群體(目前擁有住房，但是面積太小，需要將手中的小房子出手，再次置業)，他們屬于改善型住房的行列，但是受到此次"認房認貸"的影響，使得再次置業的希望"破滅"，而造成這個原因的導火索就是貸款首付比例的上調和貸款利率的上浮。為了更好的幫助讀者， 通過下述文字(此次抽取銀行數量為15家)，向大家進行房產抵押消費貸款辦理流程以及注意事項的介紹，希望可以給讀者提供一定的幫助。
一、概念： 房產抵押消費貸款是指借款人將自己或他人(如親屬、朋友、同時)所擁有所有權的房產做抵押，向銀行申請貸款。借款人在取得信貸資金之后依據與銀行的約定，在約定期限內按月向銀行還本付息。抵押后的房產仍然可以正常使用。它的主要服務對象是那些急需資金用于各類消費或經營的人員。
二、可辦理抵押貸款房產的要求： 對于可辦理抵押貸款的房產，銀行也有明確的規定：擁有產權、目前沒有設定其他抵押權的房產即：產權清晰、證件齊全、無債務的房產。另外，銀行對于房產的建筑年代也是有一定要求的。并不是所有年代的房產都可以辦理房產抵押貸款。
一般情況下，所要辦理貸款的房產建筑年代最好控制在20年以內，房產建筑年代越近，所貸成數相應的也就有所提高。房產建筑年代越老，借款人的貸款成數將會降成。以下是部分銀行對于抵押房產建筑年代的要求：
三、房產抵押消費貸款的資金用途規定：
房產抵押貸款資金的用途一般包括：購房、購車、家庭裝修、留學、醫療、旅游、購買大型耐用消費品等，也可用于經營性用途如：企業資金周轉、創業等。以下為部分銀行對于貸款資金用途的規定：
銀行在辦理房產抵押消費貸款時，對于借款人的貸款資金用途具有一定的規定，借款人在向銀行申請貸款時需要向銀行進行貸款資金用途的說明，同時在貸款批準放貸時還需要借款人提供相應的貸款資金用途證明。而這樣做的目的是為了加強貸款資金流向的管理，防止一切可能出現的騙貸、貸款資金進入股票風險行業等不良資金用途的發生。
四、貸款成數、年限以及利率執行標準的規定：
通常情況下，房產抵押貸款的成數為房產評估值的5-6成、貸款期限為10年、貸款利率是在基準年利率的基礎上上浮10%。
近年隨著房產抵押消費貸款業務的普遍開展，隨之而衍生出來的貸款產品種類也在不斷的豐富著房貸市場。在實際業務的辦理過程中，貸款機構會根據借款人的征信情況、貸款資金用途等貸款條件，對貸款成數、貸款年限以及貸款利率進行相應的調整。例如：如果借款人的貸款資金用途為購房的情況下，貸款最高成數可以增加到7成、貸款年限可以延長到20年-30年、而貸款利率也比較靈活。以下是部分銀行對于貸款成數、期限以及利率執行標準的匯總：
五、貸款資料的提供：
借款人在辦理房產抵押消費貸款時需要向銀行機構提供的貸款基本資料有：
銀行在對借款人收入的審核上不再局限于收入證明，真實的收入流水可以更準確的放映出借款人的實際收入。一般情況下，借款人所提供的收入流水時間為近期連續六個月。另外，在借款人申請辦理房產抵押消費貸款時，銀行會對借款人的征信進行查詢，對于那些存在不良征信記錄的借款人，銀行一般會采用降低貸款成數或是上調貸款利率的方式辦理貸款;如果不良征信記錄嚴重的情況下，銀行將拒絕借款人辦理貸款的申請。借款人在申請辦理貸款時，最好先通過本地征信查詢機構核實自己的信用記錄，在掌握自己實際情況后，再向銀行申請辦理貸款。一般情況下，銀行對于借款人不良征信次數的底線規定為：連續3次、累計6次銀行將不受理貸款申請。
六、其他注意事項：
1、房產價值的確定：銀行對于房產的價值，不是以房產的市值(市場實際價格)為準的，而是通過指定的評估公司實地看房，按照房產的建筑面積、朝向、樓層、裝修程度、社區配套設施、交通情況以及地價等因素進行綜合考評后，給出一個評估價值。而銀行就是以這個評估價值為準，按照貸款比例確定貸款金額的。
2、貸款金額的發放：銀行會按照借款人所提供的資金用途，將貸款資金達到相應的收款人處。如果借款人是購房的情況下，銀行將貸款資金最終發放到賣方賬戶;如果是家庭裝修用途的情況下，銀行將會將貸款金額發放到裝修公司。請注意：銀行并不是完全將貸款資金發放到借款人的賬戶。
3、銀行發放貸款的依據：在借款人順利通過貸款審核后，銀行放款時需要見到他項權利證后才會在2-3工作日內發放貸款。
4、多數銀行對于房產性質為經濟適用房的房產，不受理房產抵押消費貸款申請不同的房產性質和使用用途，銀行在辦理貸款時都會具有一定的規定，所以借款人在辦理房產抵押貸款時，首先要確定房產的性質和使用用途。
綜上所述，上述內容基本上涵蓋了房產抵押消費貸款的整個流程，希望上述內容能夠給讀者帶來一定的幫助。由于目前信貸政策處于收緊多變期，所以具有需求的讀者，最好先做咨詢后辦理貸款，從而實現貸款辦理時間的節省。而上述內容僅供大家參考，具體政策請以銀行機構的實時執行標準為準。
其他房屋抵押貸款常識
1.必須事先計劃好房屋抵押貸款的目的，貸款的用處，不能讓貸款閑置不用。
2.貸款機構可以選擇民間的，也可以選擇銀行。民間貸款利息高，但是手續簡單，速度快，一般24小時內即可貸款。銀行利息低，但是手續復雜，審核嚴格，一般1-3個月方能放款。
3.房產抵押貸款首要條件：產權必須明晰，即有房屋產權證。如果是共有產權，還必須全體共有人一直同意抵押貸款。
4.必須簽訂房屋抵押貸款合同，并到公證機關公證。合同中必須約定提前還款、續約條款。
