1、普通住房保險
中國人民銀行新頒布的《個人住房貸款管理辦法》對房屋保險作了專門的規(guī)定。該辦法第 25條規(guī)定：“以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關(guān)保險手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險單由貸款人保管。”購房者將所購房屋向保險公司投保，保險金額按照實際購買房屋價格計算。保險公司承擔(dān)因自然災(zāi)害和人為事故所致的損失，使住房得以保值。保險責(zé)任主要包括在保險期限內(nèi)火災(zāi)、暴雨、冰雹、空中運行物墜落、外界物體倒塌等10余種原因造成的房屋毀壞，或由于防止災(zāi)害所采取的施救支出。這樣一來不僅購房者對其房產(chǎn)安全可以放心，更重要的是讓擁有住房留置權(quán)的商業(yè)銀行免除了后顧之憂。
2、住房抵押貸款壽險
該險種是公司向借款的購房者提供的一種保額遞減式的人壽保險，購房者在辦理借款手續(xù)的同時辦理人壽保險手續(xù)。在保單有效期內(nèi)如果被保險人(購房者)死去(被保險人因為自殺或從事劇烈體育運動等原因?qū)е滤劳龅某?或完全殘廢，則由保險公司代替借款家庭償還所欠的借款余額。這種保險的保額每年遞減，以與借款者的借款本金余額相稱。目前美國友邦保險公司上海分公司已推出這種保險險種。這種險種自向市場推出以來，已引起購房者的和房地產(chǎn)商的濃厚興趣，其發(fā)展前景看好。與此同時，根據(jù)保險的可保利益原則，銀行作為債權(quán)人也可以以債務(wù)人的債務(wù)總額即購房者的借款總額為限度，以債務(wù)人即購房者的生命為保險標(biāo)的，向保險公司投保購房者的死亡保險，以便購房者身亡時可從保險公司得到保險金來補償其住房抵押貸款的欠款。因此，保險公司也可以考慮開發(fā)此類住房抵押貸款保險業(yè)務(wù)，以便更好更快地推動房地產(chǎn)抵押貸款市場的發(fā)展，活躍房地產(chǎn)市場，促進國民經(jīng)濟的進一步增長。
3、失業(yè)特別附加險
我國目前有許多潛在置業(yè)人士之所以躊躇不前，不敢超前消費，其中重要原因之一就是擔(dān)心自己日后萬一因失業(yè)而導(dǎo)致無錢還款時怎么辦。因為失業(yè)不僅受被保險人的身體狀況及自身工作能力的影響，而且受國家經(jīng)濟形勢等多種因素影響，它是影響貸款人還款的一個重要原因，更進一步說，也是購房者(被保險人)很難估計其風(fēng)險程度的一種風(fēng)險，所以，筆者認(rèn)為為促進房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推行一種作為住房抵押貸款壽險的附加險非常有必要，這種保險作為住房抵押貸款 (采用公積金貸款或公積金貸款和商業(yè)性貸款并用的貸款形式)壽險的附加條款，其被保險人、投保人和保險期限與主險相同。保險人只保障被保險人被解雇而造成的失業(yè)，保險人替其償還失業(yè)期間應(yīng)還的貸款數(shù)額(一般為18個月或24個月)。
4、住房抵押貸款保證保險
該險種一般是貸款銀行要求借款購房者投保的險種，借款購房者在借款時向保險公司交納一定數(shù)額的保費，保險公司做償還貸款的保證，銀行就相應(yīng)地給購房者貸款。由于貸款的償還有了十足的保證，銀行就在利息和借款期限等方面給借款人以一定的優(yōu)惠。在借款期限內(nèi)，如果借款人因發(fā)生意外情況不能如期償還借款，則由保證人償還借款或由承保人賠付銀行的貸款損失。
